주담대 특례보금자리론 조건, 금리, 신청방법 등에 대해 알아보자.

 
안녕하세요! 씩씩이입니다.
 
  오늘은 2023년 1년간 한시적으로 운영된다는 특례보금자리론의 개념, 조건, 금리, 신청 방법 등에 대해 알아보겠습니다.
  저도 2024년 1월 입주 시에 특례보금자리론을 신청하고 싶은 생각인데, 자세히 잘 알아봐야겠어서 정리를 한번 해보게 되었습니다.
 

특례 보금자리론이란?

 
  특례보금자리론은 기존 보금자리론이나 일반형 안심전환대출, 적격 대출을 통합한 상품이라고 보면 됩니다. 정부가 시중은행보다 낮은 금리로 대출을 해주는 것입니다.
 
  특례 보금자리론의 주요내용을 요약해 보면 아래와 같습니다.
 
 1. 중도상환 수수료 없음
 2. DSR 계산하지 않는 대출
 3. 대출기간 만기 최장 50년까지 고정금리
 4. 체증식 상환 방식 가능
 5. 우대금리 조건과 다양한 혜택
 6. 정부 대출로 시중은행보다 저금리로 진행
 
  그렇다면, 기존 보금자리론에 대해 간략히 비교할 수 있게 알아보겠습니다.
 

기존 보금자리론이란?

 
  서민금융안정을 위한 정책 상품으로, 무주택자 또는 1주택자(일시적 2주택 허용)에게 대출일부터 만기까지 안정적인 고정금리를 제공하는 주택담보대출입니다. 보금자리론은 서민 주거 안정을 위해 제공하는 것인 만큼, 대상에 따라 대출한도와 조건이 다릅니다. 서민 주거안정을 위해서 제공하기 때문에 시중은행 주택담보대출보다 금리가 낮습니다.
 
  기본적으로 보금자리론 지원 대상이 되기 위해서는 소득조건과 주택가격이 조건에 부합해야하며, 까다롭습니다.
  가구 내 부부합산 연소득 7천만원 이하여야 하며, 대상 주택 가격은 6억원 이하만 가능합니다.
  신혼 부부(7년 이내)의 경우에는, 외벌이 신혼부부 경우 연소득 7천만원 이하, 맞벌이 신혼부부는 연소득 최대 8,500만원이하면 이용할 수 있습니다.
  다자녀 가구 보금자리론의 경우, 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 연소득 1억원 이하면 신청이 가능합니다.
  1자녀 - 최대 8천만원, 2자녀 - 최대 9천만원입니다. 자녀가 3명이면 대출한도가 올라가고 금리우대도 가능합니다.
  생애최초의 경우, 최대 대출한도 4억 2천만원, LTV 80%까지 대출이 되는 상품입니다.
 

현행 주담대 및 특례보금자리론 비교

 
  특례 보금자리론에 대해 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
 

특례보금자리론 조건

  위 정리드리는 표에 따르면, 주택 가액이 9억이하인 경우 최대 5억원까지 대출이 가능합니다.
  또한 특례보금자리론의 경우에는 소득 요건을 제거하였습니다. 단, 소득 요건에 따라 금리의 변동은 있을 수 있습니다.
  신규 주택구매자뿐만 아닌, 기존 타대출을 통해 고금리를 내고 계셨던 분들까지 모두 가입이 가능합니다.
  변동 금리 주택담보대출을 고정금리로 갈아타려는 분들이나, 담보 물건에 대한 임차보증금 반환 목적으로 대출을 하시려는 분들도 모두 대상이 될 수 있습니다.

 

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특례보금자리론 금리

  특례 보금자리론 금리는 일반적으로 기본 4.15 ~ 4.55%정도로 보시면 됩니다. 단, 우대 혜택에 따라 최대 90BP까지 낮출 수 있습니다.

- 우대형(주택가격 6억이하 & 부부합산 소득 1억 이하) : 4.15~4.45%, 
- 일반형(주택가격 6억초과 & 부부합산 소득 1억 초과) : 4.25~4.55%
 
  특례보금자리론 만기에 따른 금리는 아래와 같이 정리할 수 있습니다.
 

특례보금자리론 만기에 따른 금리

 
  특레보금자리론의 대출 한도는 최대 5억원까지 가능합니다.
  DSR을 적용하지 않고, LTV의 경우에는 최대 70% 적용이 되며, 생애최초 주택구입자는 80% 이내에서 가능합니다.
  보통 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액으로 대출할 수 있습니다.
 
  4억원 아파트를 예시로 들어보겠습니다.
  4억의 LTV 70%인 경우, 2억 8천만원이고, 생애최초의 경우 LTV 80%인 3억 2천만원입니다.
  대출 가능액은 최대 5억원이지만, 위 LTV에 따라 대출한도가 나오는 것입니다. 
  그렇다면 대출이자는 어떻게 될까요? 40년 만기, 일반형을 기준으로 생각하면 금리는 4.5%입니다.
  원리금 기준 약 월 180만원을 부담해야 합니다. 원리금 균등 혹은 원금 균등은 선택입니다.
 
  특례보금자리론은 체증식 상환방식이 가능합니다. 체증식 상환방식은 초기에는 낮은 금액을 상환하고 매월 상환하는 금액이 증가하는 상환방식입니다. 만 40세 미만인 고객은 체증식 상환방식이 이용 가능합니다. 
  다만, 50년 만기로 대출 시에는 체증식 이용이 불가능하다는 점은 알아두셔야 합니다.
 
  특례보금자리론을 이용하다가 금리가 인하되면 다른 주택담보대출로 갈아탈 수 도 있습니다.
  특례보금자리론은 중도상환수수료가 없는 장점이 있기 때문입니다. 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우, 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에 중도상환수수료가 면제됩니다.
  현재 고금리 주택담보대출을 받고 있는 경우, 특례보금자리론으로 갈아타도 중도상환 수수료가 없다는 의미입니다.
  반대로 특례보금자리론을 받다가, 추후 금리가 떨어지면 낮은 금리 시중 상품으로 갈아타도 중도상환 수수료가 없습니다.
 
 

 

특례 보금자리론 신청 방법

  특례보금자리론 신청은 한국주택금융공사 홈페이지나 스마트 주택금융앱을 통해서 신청할 수 있습니다.
  주말과 공휴일 포함하여 오전 3시부터 자정까지 신청을 접수할 수 있습니다. 특히 서류제출 자동화 및 행정정보 이용에 동의하면 별도 서류 제출 없이 간편하게 대출을 신청할 수도 있습니다.
  온라인 대출 신청이 어려운 경우에는 SC제일은행 지점을 방문하여 직접 창구를 통해 신청하면 가능합니다.
  다만, 직접 신청의 경우에는 온라인 접수에 전자 약정을 통해서만 가능한 서비스인 "아낌e-보금자리론(특례)"의 0.1% 포인트 금리할인이 적용되지 않습니다.
 
  소득 증빙의 경우에는 부부 모두 소득증빙을 필히 할 필요는 없습니다. 본인의 소득증빙만으로도 대출을 받을 수 있지만, 배우자 소득을 합산해 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나 부부합산 소득 정보가 요구되는 우대금리 적용 등 혜택을 받고자 하는 고객들은 부부 소득증빙을 하는 것이 이득입니다.
 
  특례보금자리론은 1년간 일정한 예산을 목표로 2023년 동안 운영되고 있습니다. 내년 1월 말까지 접수를 받는다고 하였지만, 정책금융상품 특성상 주택, 금융 시장 상황에 따라 연장이 될 수도 있고, 예산을 전부 사용하게 되는 경우 조기마감이 될 수도 있습니다. 하지만 저는 연장의 희망을 가지고 있습니다.