주택담보대출, 내집마련 디딤돌대출, 방공제 알아보기

 

  안녕하세요, 씩씩이입니다!!

 

  주택담보대출, 내집마련디딤돌대출, 방공제 등에 대해 알아보겠습니다.

 

 

주택담보대출이란?

 

  주택담보대출은 부동산을 담보로 해서 대출을 받는 제도입니다.

  이는 주로 개인이나 기업이 주택이나 부동산을 구매하거나 투자하기 위해 필요한 자금을 마련하기 위해 사용되는 대출 형태입니다. 주택담보대출은 주택이나 부동산의 가치를 담보로 삼아 대출을 받기 때문에 상대적으로 저렴한 이자율과 긴 대출 기간을 가질 수 있는 대출입니다.

 

  대출을 받기 위해서는 주택이나 부동산의 가치를 평가하고, 해당 가치에 대한 일정 비율을 대출로 실행할 수 있습니다. 대출 금액은 보통 부동산의 가치에 따라 결정되며, 대출을 통해 얻은 자금은 주택 구매나 개선, 리모델링, 투자 등 다양한 목적으로도 사용할 수 있는 제도입니다.

 

  주택담보대출은 대출금 상환을 위해 주로 월 상환액을 지불하는데, 이 월 상환액에는 대출 원금 상환과 이자 지불이 포함됩니다. 이자율은 시장 상황과 대출 신청자의 신용 등 여러 요소에 따라 결정됩니다. 대출 상환 기간은 보통 길게는 몇십 년에 이르는 경우도 있을 수 있습니다.

 

  주택담보대출의 경우, 대출금을 상환하지 않는 경우 부동산이 담보로 걸려있기 때문에 채무불이행 시 부동산 소유권을 잃을 수 있습니다. 따라서 주택담보대출을 신청할 때에는 대출 상환 능력을 충분히 고려하고 신중하게 대출금을 결정하는 것이 중요하므로 참고해 주시기 바랍니다.

 

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내집마련 디딤돌대출

 

  내집마련 디딤돌대출은 주택도시기금에서 진행하는 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금대출입니다.

 

1. 대출 대상

 

- 부부합산 연소득 6천만원 이하

- 순자산가액 5.06억원 이하 무주택 세대주

(생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구 또는 신혼가구는 연소득 7천만원)

 

2. 대출 금리

 

- 연 2.15% ~ 3.00%

(고정금리 또는 5년 단위 변동금리)

 

출처 :  https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0503/FP05030101.jsp

 

 

3. 대출 한도

 

- 일반 2.5억원(생애최초 일반 3억원)

- 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억원 이내

(LTV 70%, 생애 최초 주택구입자는 LTV 80%, DTI 60% 이내)

 

 

4. 대출기간

 

- 10년, 15년, 20년, 30년

(거치 1년 또는 비거치)

 

 

  더 자세한 내용을 확인하시고 싶으신 분은 아래 주택도시기금 사이트를 클릭해 주세요.

 

https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0503/FP05030101.jsp

주택도시기금

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꼭 알아야 할 단어, "방공제"

 

1. 방공제의 의미

 

  방공제는 소액임차보증금으로, 주택담보대출을 받을 때 주택임대차보호법상 보호되어야 하는 최우선변제금액을 떼어놓고 대출을 해주는 것을 말합니다.

  실거주 목적이지만 나중에라도 임대(전세, 월세)를 놓았다가 대출금을 갚지 못하고 집이 경매에 넘어가면 세입자의 최우선 변제액을 내줘야 하기 때문에 금융기관에서 애초에 해당 금액을 공제하고 대출을 진행하는 것입니다.

 

2. 지역별 방공제 금액

 

  방공제 금액은 지역별로 다르게 적용됩니다.

 

- 서울 : 5,500만원

- 수도권 과밀억제권역 : 4,800만원

  *서울을 제외한 과밀억제권역, 세종시, 용인시, 화성시, 김포시 포함

- 광역시 : 2,800만원

  *과밀억제권역과 군지역 제외, 안산, 광주, 파주, 이천, 평택시 포함

- 그 밖의 지역 : 2,500만원

 

3. 방공제 예시

 

  용인시 아파트 주택가격 4억원 생애최초 주택 구입의 경우

 

-주택 금액(감정평가액) : 4.3억원

-생애최초 주택구입자 LTV : 80%

-방공제 금액 : 4,800만원

-대출가능 금액 : 4.3억원 * 80% - 4,800만원 = 3억3천920만원

 

** 방공제를 모르고 LTV 80%만 계산하시는 분들께서는 각별히 주의하셔야 합니다. **

 

4. MCI & MCG

 

  방공제로 인한 대출금액 감소를 최소화할 수 있는 방법이 있습니다.

 

- MCI (Morgage Credit Iusurance)

  방공제(소액임차보증금)의 금액만큼 보증서 발급 기관인 서울보증보험에 가입한 후, 대출 한도를 높이는 제도를 말합니다. 임대인이 임차인 보증금을 보증하는 방법으로, 1인당 2건의 이용이 가능합니다.

 

  금융기관이 입을 수 있는 손해를 보험사에서 보증하는 제도로, 채무자가 채무이행을 하지 않는 경우에는 별도 비용은 발생하지 않습니다. 다만, 금융사에서 가입과 보험금도 지불하는 대신 대출금 금리가 인상이 될 수 있습니다.

 

- MCG (Morgage Credit Guarantee)

 

  한국주택금융공사가 보증하는 제도로, 개인이 보증료를 부담하고 가입해야 하며 최우선 변제금을 공제하지 않고 실행할 수 있는 보증 제도입니다.

  보증비율은 대출금액 전액 보증이며, 보증대상자는 주택을 구입하거나 이에 소요된 자금을 보전하기 위해 주택을 담보로 대출을 받으려는 사람을 의미합니다.

  세대당 2건까지 신청이 가능한 제도입니다.

 

  더 자세한 내용은 아래 한국주택금융공사 링크를 참고해 주시기 바랍니다.

 

 

https://www.hf.go.kr/ko/sub03/sub02_02_06.do

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